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资讯工行江苏分行营业部总经理王都富谈

来源:经济发展理论 时间:2022/6/21

  由南京报业传媒集团主办,大众证券报承办,南京地区各大商业银行协办的“第六届南京地区银行服务品牌展评颁奖典礼暨银行家高峰论坛”12月7日在宁隆重举行。

  此次展评对年银行热点产品与特色业务提供具有行业影响力的竞争力排名,评选出“年度最佳银行”、“年度特别贡献奖”、“年度财富管理先锋”、“年度卓越银行家”四大奖项。

  “银行家高峰论坛”以“拥抱变革,探寻银行业的创新转型发展之路”为主题,工商银行江苏省分行副行长、营业部总经理王都富,民生银行南京分行行长胡庆华对此做了精彩演讲,深入剖析在转型压力和互联网金融冲击下的银行业发展。中国银河证券首席总裁顾问左晓蕾和南京大学经济学院教授耿强则分别做了题为“新常态经济的机遇”、“风口下的中国银行业”的专题演讲。

  工商银行江苏省分行副行长、营业部总经理王都富在“银行家高峰论坛”上,发表主题演讲《经济新常态下银行业的转型发展》。

原文如下:

尊敬的各位来宾,女士们、先生们:

  大家好!非常高兴参加今年的高峰论坛,借这个机会,和大家探讨经济新常态大背景下我国银行业转型发展的相关话题。

一、经济新常态下银行业发展的新特征

  经济新常态大家已经讨论得比较多了,概括起来,我认为,主要有四个方面的特征:一是经济增长由过去10%左右的高速度转为7%左右的中高速;二是由注重经济总量的增长转为更加注重发展质量的提升,强调经济结构的优化升级,包括产业结构逐步转为以第三产业为主体,需求结构逐步转向以消费需求为主体;三是经济增长的动力由要素驱动、投资驱动向创新驱动转变;四是更加注重长久持续的发展,注重人与自然的和谐。

  经济决定金融,经济新常态下银行业也将进入一个崭新的发展阶段,我认为,我国银行业的新常态将会呈现以下四个方面的主要特征。

  (一)发展速度由高速增长向平稳增长转变。如果一定要给“平稳增长”进行量化,那就是社会平均回报的水平。我国经济进入新常态后,许多行业的投资回报水平也会逐渐趋向平稳,逐渐向社会平均投资回报水平靠拢。作为服务于经济社会发展的银行业,同样也不例外。以工商银行为例,年股改上市以后的五、六年间,净利润年均增速保持在30%左右,总资产增速在15%左右,而最近一两年,净利润增速大约每年在10%多一些,总资产每年增长8%左右。但即便按照这样的增长速度,在全世界可比银行中依然处于中上游水平。未来一段时期,盈利增长回到单位数,这将是大中型银行的常态水平。

  (二)盈利格局由利差主导型加速向多元均衡型转变。在利差主导盈利模式下,银行主要通过吸收存款、发放贷款,获取利差作为利润的主要来源;而在多元化发展模式下,通过传统业务与新兴业务,对公业务与对私业务,批发业务与零售业务,境内业务与境外业务的协调发展,盈利结构将更加多元和均衡。以工商银行为例,年利差收入占营业收入的71.3%,年末利差收入的比重下降到61.3%,同期手续费和佣金净收入由亿元增长到亿元,占比由9%提升到20.75%。境外业务的盈利贡献由3%左右提高到目前的5%左右,增速由过去的10%多一点到目前的50%左右的增幅。我相信,随着利率市场化的加快推进,各类新业务的蓬勃发展,国际化步伐的加快,未来银行盈利结构的调整优化还会进一步提速,今后3-5年间,一部分领先银行的利差收入比重将会降到营业收入的50%以下。

  (三)服务模式由信用中介为主向全能型服务中介转变。具体表现为由融资为主的传统服务模式向集融资与融智于一体的综合化、全能型服务模式转变,金融引领的作用会越来越明显,从而更好的提升服务经济的质量和效率。以工商银行为例,今年以来,为配合国家“一带一路”和“中巴经济走廊”建设,工商银行和巴基斯坦最大商业银行--哈比银行联合发起了中巴工业园项目,通过在巴基斯坦投资建设工业园区,系统性地组织中国企业赴巴投资,引导我国优势产能向境外转移。目前第一个启动运作的项目已经成功签约,工商银行联合国内纺织企业龙头山东如意科技集团、巴基斯坦马苏德纺织公司以及哈比银行,共同开发建设了工银如意马苏德纺织服装工业园,并通过与哈比银行联合设立中巴投资基金对工业园进行股权投资,在项目贷款、融资租赁、财务顾问、推荐投资机会、争取优惠政策等方面对工业园建设和进驻企业生产经营提供支持。近期,工商银行又在科威特发起了一个类似的工业园项目。我认为,在当前国内产能过剩问题突出,国家加快“走出去”战略的大背景下,这种全功能服务的创新模式,今后将成为银行特别是大型银行转型的重点方向,从而更加充分、更大领域地发挥资源配置和金融引领的核心功能。

  (四)服务渠道由线下为主向线上线下一体化转变。过去银行的服务以物理网点为主,随着互联网的快速发展,客户比以往有更多选择和更自主的金融服务需求,要求银行提供能够满足个人偏好与需求、线上线下一体化的良好体验。总体来讲,我国银行业能以积极的心态,主动适应互联网金融的创新发展趋势,更新理念,创新产品与服务,更好地满足客户全方位的金融服务需求。以工商银行为例,目前是国内网银客户最多的银行,个人网银客户已经超过1.8亿,企业网银客户超过了万,同时还有1.3亿的手机银行客户;电子银行业务交易金额由年的2万亿元增长到年的万亿元,年复合增长率达到50%以上;电子银行对传统柜面业务的替代率超过82%,相当于3万个物理网点、30万个柜员办理的业务量。一定意义上讲,工商银行不仅是最大的线下银行,也是最大的线上银行。

二、工商银行在经济新常态下转型发展的探索与实践

  经济新常态,对银行来说,既是挑战,更是机遇,关键是我们要与时俱进,转变发展理念,增强工作前瞻性,依靠改革与创新来进一步加快推动转型发展。这不光是各个银行总行层面需要研究推进的问题,在分行层面同样可以先行先试、积极探索。这两年,我们南京工行在实践中创造性地贯彻总行转型发展战略,提出了“全面加快转变发展方式,在系统内率先实现经营转型”的工作思路和发展目标,把“资产业务转型、服务渠道转型、管理方式转型”作为着力点,系统性、持续不断地推进实施,取得了一定的成效。在这里,与大家共同分享。

  第一,资产业务的转型。在银行的转型中,资产业务的转型最为关键,也是最困难的。无论是专业部门还是分支行,无论是行长还是客户经理,大部分都有根深蒂固的信贷情结,一方面是长期惯性思维,另一方面也因为操作相对简单。但从银行的可持续发展看,受资本约束和金融脱媒的影响,资产业务必须转型发展。为此,我们南京工行于年初在系统内率先提出“用非信贷的创新产品来优先满足客户融资需求”理念,更多地运用资产管理、品牌投行、股权融资等创新产品和工具,来满足客户更高层次的金融服务需求,争取用三年左右时间,使表内外公司法人信用总量比例达到1:1,再造一个南京工行。通过持续不断的引导和推动,取得了明显的阶段性成效。年,南京工行非信贷表外创新融资累计发生额亿元,新增亿元,高于表内新增法人贷款13亿元;年1-11月份,南京工行非信贷表外创新融资累计发生额亿元,新增亿元,是表内新增法人贷款的3.47倍。在工总行去年和今年前三季度投资银行专业考评中,南京工行在全国同类行中均排名第一。两年多来,一大批全国首创、南京首创的非信贷创新融资项目纷纷落地,比如南京地铁50亿元股权融资项目、雨润集团18亿元PE主理银行业务、三胞集团收购南京国际金融中心17.8亿元专项资管计划、苏宁集团17.49亿元股票收益权、青奥中心32亿元代建收益权融资项目,主承销省交通控股亿元超短融、安居集团65亿元私募债,等等。

  第二,服务渠道的转型。随着互联网时代的到来、客户金融消费习惯的根本改变,银行原有的渠道运营模式、管理方式已经难以适应形势的变化,成为制约转型的最大障碍之一。为此,近年来我们南京工行同步推进物理渠道服务能力的提升和电子渠道服务能力的扩容,积极构建线上线下一体化的服务渠道新模式。

  对传统物理渠道,核心是提升网点的服务功能。我们认为,传统的“大高柜、小低柜、小自助”的网点内部功能布局已不适应客户金融需求的变化,调整为“小高柜、大自助、大低柜”是必然方向。为此,从年开始,我们在全辖组织推广网点功能提升项目,通过高低柜的调整、排队叫号系统的使用和叫号策略的动态调整,有效释放了柜面人员,增强了精准营销能力,提高了客户服务效率。到今年6月末,高低柜比例由年初的4.3:1调整至2.4:1,低柜开放率由59%提升至83%,并将释放的柜面人员充实到营销队伍,有力地推进了网点由交易核算型向营销服务型转变。

  与此同时,这两年我们坚持把线上渠道建设作为一项战略工作来推进,到今年三季度末,南京工行个人网上银行客户达到万户,手机银行客户达到万户,明年我们决心进一步加大推广力度,计划新增电子银行客户不低于万户,使一半的个人客户成为电子银行客户。

  线上线下渠道是银行未来发展的两个轮子,不可偏废,融合成为关键。今年年底前我们将在南京工行的全部网点覆盖wifi,配备智能体验机,大堂经理、理财经理可以在网点演示、宣传、推介手机银行、工银e支付等线上产品,让客户更加方便地通过电子渠道办理积分兑换、购物、投资理财、转账汇款等业务,通过融合联动线上线下的服务,为客户提供更为良好的体验。为更好地适应互联网时代发展的趋势,工总行今年以来加大互联网金融创新拓展力度,已经或即将推出电商(融e购)、直销银行(融e行)、即时通信(融e联)三大线上平台,支付、融资、投资理财三大线上产品线,构建了较为完备的互联网金融服务和运营体系,争取通过几年超常规发展,牢固确立在互联网金融领域的领军地位,打造全新的E-ICBC。

  第三,管理方式的转型。在银行转型的各项工作中,管理机制的创新是增强发展活力,提升发展层次的内在动因,近年来我们也进行了一系列探索。比如利用数据仓库的技术来支持精准营销、风险控制、内部管理。我们专门成立了数据仓库应用科室,在客户识别、业务分流上发挥了很大作用。过去我们的风险监测主要靠现场检查,现在我们依托总行开发的多个模型,可以实时监测到各类异常交易和资金变动,及时进行预警和提示。我们还积极利用互联网工具,建立了官方   正是得益于我们的创新转型,南京工行自年一季度开始,在全国工行系统29家省会城市和计划单列市分行中,综合考核连续11个季度保持第一,创造了自工行股改上市以来一个城市分行在总行考核中连续位列第一时间最长的新纪录。

  各位来宾、各位朋友,经济新常态呼唤各行各业以全新的思维和理念来适应新形势,银行业作为现代经济的核心,更应该以开放的心态、广阔的视野,通过持续不断的创新与转型,更好地满足市场与客户的需求,实现更为长久的持续健康发展。作为南京地区最大的商业银行,我们将坚持与时俱进,改革创新,积极实践,努力探索持续发展的新道路,为南京经济转型升级和社会进步贡献更大力量。谢谢大家!

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