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历年真题中级经济师经济基础知识第

来源:经济发展理论 时间:2021/12/11

第三部分货币与金融

第21章金融风险与金融监管

一、单项选择题

1.(年)我国目前的金融监管体制是()。

A.以中国人民银行为主的综合监管体制B.独立于中央银行的分业监管体制

C.以中国人民银行为全国唯一监管机构的体制D.以中国银行业监督管理委员会为主的综合监管体制

B自20世纪80年代以来,我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

2.(年)年2月,西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会,其发起机构是()。

A.国际清算银行B.世界银行C.国际货币基金组织D.欧洲复兴开发银行

A年2月,由国际清算银行发起,西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会。

3.(年)从年春季开始的美国次贷危机可依次分为()三个阶段。

A.债务危机阶段、流动性危机阶段、信用危机阶段B.债务危机阶段、信用危机阶段、流动性危机阶段

C.信用危机阶段、债务危机阶段、流动性危机阶段D.流动性危机阶段、信用危机阶段、债务危机阶段

A美国次贷危机从年春季开始显现,年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场,总的来说,此次危机分为三个阶段:第一阶段是债务危机阶段;第二阶段是流动性危机;第三阶段是信用危机。

4.(年)由于原油价格暴跌导致原油期货合同出现大幅亏损,这种金融风险属于()。

A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险

D本题考查金融风险。由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。

5.(年)存款保险制度是金融监管理论中()的实践形式。

A.公共利益理论B.金融风险控制理论C.金融不稳定假说理论D.保护债权理论

D本题考查金融监管的一般性理论。存款保险制度是金融监管理论中保护债权理论的实践形式。

6.(年)由于金融机构的交易系统不完善,管理失误所导致的风险属于()。

A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险

D本题考查金融风险。由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

7.(年)某商业银行因人民币兑英镑汇率上升而遭受财务损失,这种风险属于()。

A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险

A本题考查金融风险的类型。金融风险中的市场风险指由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化。

8.(年)美国金融监管体制的特点是()。

A.以中央银行为重心,其他监管机构参与分工B.独立于中央银行的监管体制

C.以证券监管部门为重心,中央银行辅助监管D.独立于证券监管部门的监管体制

A本题考查金融监管体制的分类。以中央银行为重心的监管体制,是以中央银行为重心,其他机构参与分工的监管体制。美国是其中的典型代表。美国对银行类金融机构采取双线多头的监管体制,双线是指存在联邦和州两级监管机构,多头是指在联邦这一级又存在多个分工协作的监管机构。

9.(年)旧巴塞尔资本协议的主要内容是()。

A.确认了监督银行资本的可行的统一标准B.推出了金融监管的“三大支柱”

C.将微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合起来D.增强系统重要性银行监管的有效性

A本题考查旧巴塞尔资本协议,其主要内容是确认了监督银行资本的可行的统一标准。

10.(年)关于金融监管的一般性理论的说法,正确的是()。

A.存款保险制度是金融风险控制理论的实践形式

B.金融全球化符合传统金融监管理论

C.公共利益论认为,政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷,而由此带来的公共福利将大于管理的成本

D.保护债权论认为,为了提升债权人的经营管理能力,需要金融监管

C本题考查金融监管的一般性理论。存款保险制度是保护债权论的实践形式。金融全球化对传统金融监管理论形成了挑战。保护债权论认为,为了保护债权人的利益,需要金融监管。

11.(年)某证券公司由于证券交易系统不完善导致无法下单交易,这种金融风险属于()

A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险

A金融风险的类型:(1)由于市场因素(利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。(2)由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险。(3)金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险。(4)由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

12.(年)关于巴塞尔协议的说法,错误的是()。

A.巴塞尔协议是国际货币基金组织成员国达成的一系列重要协议的统称

B.年巴塞尔报告确认了监督银行资本的可行的统一标准

C.年新巴塞尔资本协议推出了最低资本要求、监管当局的监督检查及市场约束的内容

D.年巴塞尔协议Ⅲ体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

A本题考查巴塞尔协议。巴塞尔协议是国际清算银行成员国达成的一系列重要协议的统称。

13.(年)关于金融危机的说法,错误的是()

A.金融危机指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标出现急剧、短暂和超周期的恶化

B.金融危机会使一国实体经济受到影响,但不会导致金融市场崩溃

C.金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性的特点

D.几乎所有的国家都曾经遭受过金融危机的侵袭

B金融危机会使一国实体经济受到影响,经济增长放缓甚至衰退,严重时还会令金融市场完全崩溃,甚至导致国家破产。

14.(年)次贷危机从年春季开始显现,发生在()并席卷世界主要金融市场。

A.英国B.德国C.美国D.法国

C次贷危机是指一场发生在美国,因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。

15.(年)年3月21日,中共中央印发《深化党和国家机构改革方案》决定组建()

A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行保险监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会

B年3月21日,中共中央印发《深化党和国家机构改革方案》决定组建中国银行保险监督管理委员会。

16.(年)下列各项不属于中国银行保险监督管理委员会职责的是()。

A.统一监管银行业和保险业B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定D.拟定银行业、保险业重要法律法规草案

D将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。

17.(年)年美国《金融服务现代化法案》以金融控股公司的形式确立了美国金融混业经营的制度框架,对金融控股公司监管权力的是()。

A.财政部B.美联储C.联邦存款保险公司D.货币监理署

B以中央银行为重心的监管体制:以中央银行为中心,其他机构参与分工的监管体制。美国是其中典型代表。美联储是唯一一家能同时监管银行、证券和保险的联邦机构。

18.(年)根据年巴塞尔委员会《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》,银行核

心资本主要包括实收资本和()。

A.普通准备金B.呆账准备金C公开储备D.未公开储备

C本题考查年巴塞尔报告。年巴塞尔报告明确,银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本包括实收资本和公开储备。

19.(年)由于借款人或市场交易对手的违约而导致的风险称为()。

A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险

C由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险。

20.(年)由于利率波动而导致的金融参与者资产价值变化的风险属于()。

A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险

A在金融领域中,有着多种不同类型的风险。常见的金融风险有四类:①由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险;②由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失的信用风险;③金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险;④由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

21.(年)目前我国实行的金融监管体制是()。

A.独立于中央银行的综合监管体制B.以中央银行为中心的金融监管体制

C.单一全能型监管体制D.独立于中央银行的分业监管体制

D自20世纪80年代以来,我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

22.(年)亚洲金融危机属于()

A.债务危机B.货币危机C.流动性危机D.综合性危机

B年亚洲金融危机的诱因则又有所不同。在危机发生之前,财政赤字和国内宏观经济状况表现良好,二者都不能解释危机的形成,是市场信心的变化导致了危机的自我实现。一方面,由制度上的道德风险所积累的金融风险如果超过了市场所能承受的程度,由此产生的不良资产只能靠财政注资解决,从而对财政造成巨大压力,形成隐性的财政赤字;另一方面,银行体系流动性不足,容易导致恐慌性的资金冲击。一旦境外投资者和境内外币存款者认为银行的流动性不足,出于安全起见,他们将会向外转移资金,在“羊群效应”作用下,这种流动性危机就会演变为货币危机。

23.(年)根据“金融不稳定假说”,下列因素中,不会导致金融系统不稳定的是()

A.银行开展现金服务业务B.部分准备金制度C.银行高负债经营D.借短放长

A金融风险控制论。这一理论源于“金融不稳定假说”,认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动,导致系统内的不稳定性。这种不稳定性来源于银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。

24.(年)风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小,赋予它们不同的权重,即()

A.0%,10%,20%,50%和%B.0%,10%,20%,60%和%

C.0%,10%,20%,40%和%D.0%,10%,30%,50%和%

A年7月,巴塞尔委员会发布了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》,简称巴塞尔报告。其主要内容就是确认了监督银行资本的可行的统一标准。风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小,赋予它们不同的权重,即0%、10%、20%、50%和%。权重越大,表明该资产的风险越大。

25.(年)美国次贷危机后,巴塞尔委员会要求银行建立留存超额资本,用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的换失,最低要求为()。

A.3%B.2.5%C.0%D.4.5%

B为缓解银行体系的亲周期效应,巴塞尔委员还建立了两个超额资本要求:一是要求银行建立留存超额资本,用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失,由普通股构成,最低要求为2.5%。二是建立与信贷过快增长挂钩的反周期超额资本,要求银行在信贷高速扩张时期积累充足的经济资源,最低要求为0~2.5%。

二、多项选择题

1.(年)被称为年新巴塞尔资本协议“支柱”的内容包括()。

A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.资本组成D.市场约束E.风险资产权重

ABD本题考查年新巴塞尔资本协议。年新巴塞尔资本协议的“三大支柱”是:最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束。

2.(年)金融监管是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目

的,依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动采取一系列行为,主要包括()。

A.外部监督B.稽核C.检查D.对违法违规行为进行处罚E.内部审计

ABCD本题考查金融监管的概念。金融监管指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的,依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

3.(年)关于不同类型金融危机的说法,正确的有()。

A.支付能力危机主要是指一国的债务不合理、无法按期偿还债务而引发的危机

B.国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机的共同特点是危机国家实行盯住汇率制度

C.流动性危机主要限于一国国内发生,不会在国际蔓延

D.综合性金融危机一定程度上暴露了危机国家所存在的深层次结构问题

E.发生内部综合性危机的国家的共同特点是金融体系脆弱,危机由证券行业传导至整个经济体系

ABD本题考查金融危机的类型。流动性危机可分为国内流动性危机和国际流动性危机。发生内部综合性危机的国家的共同特点是金融体系脆弱,危机由银行传导至整个经济。选项C、E的说法错误。

4.(年)在一系列巴塞尔协议中,影响广泛的包括()。

A.年新巴塞尔资本协议B.年巴塞尔建议C.年巴塞尔协议Ⅲ

D.年巴塞尔协议E.年巴塞尔报告

ACE在巴塞尔协议中,影响最大的是统一资本监管的年巴塞尔报告、年新巴塞尔资本协议和年巴塞尔协议Ⅲ。

5.(年)关于金融危机的说法,正确的有()

A.传统的金融危机主要是一国金融领域的行业危机,如银行危机

B.随着金融市场的发展,金融危机越来越呈现出综合性的特征

C.货币危机通常发生在实行浮动汇率制的国家

D.实行固定汇率制度有利于避免货币危机的发生

E.一国短期内可能得到的外汇资产规模超过短期外汇履约义务,将引发流动性危机

AB本题考查金融危机。实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的钉住汇率安排的国家,易发生货币危机,货币危机主体的一个共同特点在于其钉住汇率制度,因此选项C、D错误。一国金融体系中潜在的短期外汇履约义务超过短期内可能得到的外汇资产规模,国际流动性就不足,因此选项E错误。

6.(年)金融风险的基本特征包括()。

A.高杠杆性B.传染性C.不确定性D.相关性E.市场性

ABCD金融风险具有以下基本特征:不确定性、相关性、高杠杆性、传染性。

7.(年)根据年的巴塞尔报告,属于银行附属资本的有()

A、公开储备B、未公开储备C、资产重估储备D、普通准备金E、呆账准备金

BCDE巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本又称一级资本,包括实收股本(普通股)和公开储备,这部分资本至少占全部资本的50%。附属资本又称二级资本,包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。

8.(年)年巴塞尔协议Ⅲ对银行监管国际规则进行了重大改革,内容主要包括()

A.要求银行建立留存超额资本B.确立了最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束等“三大支柱”

C.引入杠杆率监管标准D.要求银行建立反周期超额资本E.引入流动性覆盖率监管标准

ACDE巴塞尔协议Ⅲ体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维,按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求,确立了国际银行业监管的新标杆。1.强化资本充足率监管标准。资本监管在巴塞尔委员会监管框架中长期占据主导地位,也是本轮金融监管改革的核心。巴塞尔委员会确定了三个最低资本充足率监管标准,普通股充足率为4.5%,一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%。为缓解银行体系的亲周期效应,巴塞尔委员还建立了两个超额资本要求:一是要求银行建立留存超额资本,用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失,由普通股构成,最低要求为2.5%。二是建立与信贷过快增长挂钩的反周期超额资本,要求银行在信贷高速扩张时期积累充足的经济资源,最低要求为0~2.5%。2.引入杠杆率监管标准。3.建立流动性风险量化监管标准。4.确定新监管标准的实施过渡期。

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